銀團貸款

  產品定義 

  銀團貸款是指由多家銀行,基于相同貸款條件,依據同一貸款協議,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業務。 

  功能和特點 

  (一)滿足大規模融資需求,分散貸款風險充分發揮金融整體功能,更好地為企業特別是大型企業和重大項目提供融資服務,促進企業集團壯大和規模經濟的發展,分散和防范貸款風險。 

  (二)提高服務效率,促進同業合作促進同業合作,提高服務市場的能力。采取銀團貸款方式,可一定程度上避免同業間無序競爭,提高服務效率、質量。 

  (三)降低融資成本,提高企業形象對于借款人而言,銀團貸款具有融資規模大、資金保障程度高、降低交易成本、提高企業市場形象等特點。 

  適用范圍 

  (一)借款人有長期、大額貸款需求的借款人,在業界具有較高知名度,其經營能力、資金實力、技術實力為大多數銀行所認可。  

  1.銀團貸款借款人應符合《貸款通則》和晉中銀行固定資產貸款、流動資金貸款借款人規定。 

  2.為大型集團客戶、大型項目融資和大額流動資金提供融資的,原則上通過組建銀團貸款的方式提供融資。 

  3.單一客戶或單一項目提供融資總額超過晉中銀行資本凈額10%的,或單一集團客戶授信總額超過晉中銀行資本凈額15%的,應通過組建銀團貸款的方式提供融資。 

  (二)合作機構 

   1.境內獲準經營貸款業務的銀行和非銀行金融機構及其分支機構。 

   2.貸款規模充裕的金融機構。 

  3.重點加強與股份制商業銀行以及城商行、城信社、 農信社等地方中小金融機構的合作和溝通。 

  辦理流程 

  (一) 銀團貸款委托。 借款人向經辦行提交《銀團貸款授權委托書》,經認可后,經辦行向借款人出具《銀團貸款委托書復函》。 

  (二)銀團貸款籌組。晉中銀行聯系市場上較具代表性的銀行和非銀行金融機構對銀團貸款的市場接受程度進行測試,了解相關方對主要貸款條件的反應及參加銀團的意向。結合借款人推薦的潛在參與行名單,確定銀團成員行和銀團角色。 

  (三)簽訂銀團合同。晉中銀行根據各參加行提出的意見,經與借款人和擔保人協商, 就貸款文件達成一致, 必要時可組織成員行與借款人和擔保人進行談判,確定合同文本內容后發送各方確認進行合同簽署。 

  (四)銀團貸款發放。銀團貸款各成員行按照合同約定時間、額度同比例發放,將貸款資金劃至晉中銀行指定賬戶,由晉中銀行作為代理行向借款人發放銀團貸款,并負責對資金使用進行監管。 

  (五)費用收取。根據《銀團貸款業務指引》規定,銀團貸款的收費應遵循誰借款、誰付費的原則,由 借款人支付。 

  (六)貸款回收。借款人按照合同約定的還款計劃,將到期貸款本息劃至晉中銀行指定賬戶,由晉中銀行作為代理行向各成員行按合同約定劃轉。 

  所需材料  

  (一)《銀團貸款授權委托書》; 

  (二)借款人以及其股東、擔保人相關材料; 

  (三)借款人營業執照、公司章程等材料; 

  (四)項目材料,如 : 政府部門批準的項目建議書、 可行性研究報告、工程概算等資料以及批準文件,工商、 稅務、環保、海關等部門關于項目的批件; 

  (五)項目設備購買合同、建造合同、供銷合同等; 

  (六)銀行需要的其他文件或資料。 

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